Actuellement très médiatisée, Qonto est une banque professionnelle dont la croissance est assez impressionnante. Depuis sa création en 2016, elle a su séduire plus de 350,000 entreprises qui ont choisi d’utiliser ses services. Grâce à une large gamme d’outils digitaux dédiés aux entrepreneurs pour faciliter leur quotidien, Qonto est devenue le compte professionnel en ligne leader du marché en France.
Il convient de préciser que cet établissement de paiement est placé sous la supervision de la Banque de France. De plus, tous les fonds des clients sont déposés et sécurisés au Crédit Mutuel Arkéa. Par conséquent, les clients sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à un montant de 100 000 euros.
Les offres de Qonto
Qonto propose des offres adaptées à toutes les entreprises, quelle que soit leur forme juridique et le montant de leur capital
Les offres adaptées aux indépendants
Ainsi, pour répondre aux besoins spécifiques de chaque entreprise, cette banque en ligne a lancé plusieurs offres, dont l’offre indépendants, destinée aux freelances et indépendants.
Avec cette offre, les freelances bénéficient d’un compte professionnel « solo », d’une carte business paramétrable et d’un accès illimité à l’historique de leurs transactions, avec des notifications en temps réel.
En tant qu’établissement de paiement, Qonto propose à ses clients un compte courant professionnel, des cartes Mastercard paramétrables ainsi qu’une multitude de fonctionnalités visant à faciliter la gestion de leurs finances. Ces fonctionnalités incluent notamment:
- Des notifications en temps réel pour toutes les transactions
- Une gamme complète de méthodes de paiement (virement bancaire, prélèvement, chèque, gestion de bénéficiaires)
- Un accès dédié pour votre expert-comptable avec plus de 80 logiciels de comptabilité intégrés
- La gestion de vos notes de frais grâce à une numérisation de vos reçus en temps réel, la catégorisation de vos transactions grâce à des labels personnalisés, ainsi
- Qu’un dépôt de capital dématérialisé pour les créateurs d’entreprise, permettant la création d’entreprise 100 % en ligne.
Les offres adaptées aux PME
Les offres adaptées aux TPE
Les offres adaptés aux créateurs d’entreprise
Qonto a conçu une solution pour les créateurs d’entreprise qui s’adresse à toutes les personnes souhaitant créer une entreprise nécessitant un dépôt de capital. Cette offre s’applique aux entreprises ayant les statuts juridiques suivants: SAS, SASU, SARL, EURL, SELARL et SNC. Les autres statuts ne sont pas encore inclus dans l’offre créateurs.
Les associés souhaitant créer une entreprise doivent être des personnes physiques et majeures et au moins l’un d’entre eux doit avoir sa résidence en France. De plus, l’activité de la future société doit être compatible avec la liste des activités autorisées par Qonto et le capital ne peut être que fixe car Qonto n’accepte pas les sociétés au capital variable.
Une fois ces conditions remplies, l’outil Qonto pour les créateurs d’entreprise vous permet de créer rapidement et facilement votre entreprise.
Les étapes du dépôt de capital
Pour déposer le capital social de votre future entreprise, chaque associé effectue un virement de son compte bancaire personnel au compte de la future entreprise. Les apports au capital de la société sont obligatoirement numéraires et le montant minimum est de 1€ par associé. Vous devrez fournir des informations sur l’entreprise, ses statuts, la liste des associés, ainsi que les pièces d’identité des souscripteurs.
Une fois les documents validés, tous les associés recevront les identifiants bancaires du compte de la société et pourront effectuer leur virement pour constituer le capital. Une fois le capital déposé par tous les associés, Qonto enregistre les fonds et vous recevrez sous 72h ouvrées une attestation de dépôt de capital pour finaliser rapidement la création de votre entreprise.
Services proposés
En déposant votre capital social chez Qonto, vous disposez automatiquement d’un compte professionnel pour votre entreprise avec un IBAN français. Grâce à son interface unique, vous pouvez gérer l’ensemble de vos mouvements d’argent professionnels. Les différentes fonctionnalités proposées, telles que l’historique de transactions illimité, l’affichage des transactions en temps réel et l’ajout de justificatifs de paiement, permettent de tenir votre comptabilité sereinement.
Si vous n’avez pas encore rédigé les statuts de votre entreprise, Qonto, en association avec son partenaire Legalstart, vous permet de le faire en ligne en quelques minutes. Les statuts doivent ensuite être signés par tous les associés pour être validés. Qonto propose également une assurance professionnelle pour votre entreprise grâce à son partenaire AXA.
Autre fonctionnalités de Qonto
La gestion des finances au quotidien
Qonto propose des outils de gestion financière pour un meilleur contrôle de la trésorerie au quotidien. Son environnement offre un large éventail de fonctionnalités pratiques pour gérer les finances de manière efficace. Les fonctionnalités incluent l’historique illimité, le suivi en temps réel des dépenses, la personnalisation complète des cartes bancaires (y compris les plafonds), la création de comptes multiples avec des IBAN dédiés pour associer des comptes à des postes de dépenses ou allouer des budgets à des équipes, une catégorisation automatique des dépenses, une solution d’affacturage et l’automatisation de processus.
La gestion comptable
Qonto a mis en place de nombreux outils pour simplifier la gestion comptable et permettre un gain de temps considérable. Parmi eux, on peut citer la possibilité de scanner et d’ajouter directement des factures et des notes de frais à vos transactions, la détection et l’automatisation de la collecte de la TVA, la certification à valeur probante et le stockage sécurisé des factures et des notes de frais, ainsi que la gestion des justificatifs manquants. La gestion comptable est l’un des aspects les plus appréciés par les clients de Qonto.
Pour offrir un tel éventail d’outils, Qonto s’appuie sur son service Connect, une interface d’open banking qui permet de connecter le compte professionnel de l’utilisateur avec de nombreux outils connectés proposés par des start-ups innovantes partenaires, via l’API bancaire de Qonto.
Avec Connect, les utilisateurs peuvent bénéficier d’un système d’alertes et de notifications via Slack, de paiements groupés via PayFit, de services d’affacturage via Edebex, d’automatisation des tâches via Acasi, etc. Qonto intègre régulièrement de nouvelles start-ups et enrichit ainsi ses services. L’exploitation des possibilités de l’open banking est l’un des plus gros avantages de Qonto, qui permet de proposer en permanence de nouveaux produits très pratiques à ses utilisateurs.
Pour la gestion des collaborateurs et équipes
Les nombreux services proposés par Qonto facilitent grandement la gestion des dépenses de vos équipes. Vous pouvez leur fournir une carte bancaire (physique ou virtuelle), contrôler la carte en temps réel (plafond, paiements en ligne / à l’étranger) et visualiser nominativement leurs dépenses.
De leur côté, ils peuvent scanner et déposer en un clic leurs notes de frais et factures dans leur espace comptable dédié, où ils seront stockés, certifiés et sécurisés par Qonto.
Les services proposés par Qonto en la matière sont très performants, bien pensés et offrent une véritable ergonomie tant du côté de l’administrateur que des collaborateurs, ce qui permet de fluidifier concrètement le travail en équipe
Les avis sur la néobanque Qonto
Shine reçois en moyenne une note de 4.5 sur 5 sur les plateformes et résaux sociaux
✅ Les points positifs
- La meilleure banque pro du marché actuellement
- Des économies concrètes sur les frais bancaires
- Appli mobile très fluide avec des fonctionnalités innovantes
- Très bon service client (ouvert même le dimanche)
- Apple Pay et Google Pay disponible
- Partenariat avec le terminal de paiement Zettle by Paypal
- Nombreux services pratiques et innovants (compta…)
- Fonctionnalités permettant de faciliter la gestion du compte (compatible avec de nombreux logiciels comptables)
- Encaissement de chèques possible
- Offre un compte courant en Espagne, Italie, Allemagne et en France avec un IBAN dédié pour chaque pays.
- Essai gratuit 30 jours
❌ Les inconvénients
- Pas de produits bancaires disponibles
- Pas de chéquier
- Nombre de virements limités
- Frais bancaires élevés dans certains cas (retraits 1€)
Les cartes bancaires proposées
Pour élargir son offre aux entreprises, Qonto propose trois types de cartes bancaires:
- La Carte One : (offerte)
- La Carte Plus (6€ par mois)
- La Carte X Metal (20€ par mois)
La Carte One est offerte et vous permet de dépenser jusqu’à 20 000€ par carte et par mois. Vous pouvez retirer jusqu’à 1000€ au distributeur par mois, chaque retrait coûtant 1€. Pour les paiements par carte en dehors de l’UE, vous paierez 2% de frais supplémentaires.
La Carte Plus, au coût mensuel de 6€, vous permet de dépenser jusqu’à 40 000€ par carte et par mois. Vous pouvez retirer jusqu’à 2000€ au distributeur par mois, avec les cinq premiers retraits offerts, puis chaque retrait suivant coûte 1€. Pour les paiements par carte en dehors de l’UE, vous paierez 1% de frais supplémentaires.
La Carte X Metal, destinée aux entreprises internationales, coûte 20€ par mois et vous permet de dépenser jusqu’à 60 000€ par carte et par mois. Vous pouvez retirer jusqu’à 3000€ au distributeur par mois, sans frais supplémentaires pour les paiements à l’étranger. Elle vous donne également accès aux lounges de l’aéroport et à un service de conciergerie.
Chaque carte est livrée avec un IBAN français pour faciliter vos transactions.
Comment ouvrir son compte?
Ouvrir un compte sur Qonto est facile grâce à la digitalisation. Tout se fait en ligne et la procédure ne prend que 10 minutes. Pour ouvrir un compte chez Qonto, il faut simplement suivre les étapes suivantes :
- Aller sur le site
- Cliquer sur « ouvrir un compte ».
- Metter votre l’adresse e-mail.
- Insérer le code de validation envoyé par e-mail.
- Metter votre numéro de téléphone et créer un mot de passe.
- Fournir des informations sur l’entreprise, telles que le pays de domiciliation, le nom, la forme juridique, l’adresse du siège social, la date de création, le numéro SIRET et indiquer si la société est déjà immatriculée.
- Remplir les informations sur les associés ou actionnaires de l’entreprise.
- Choisir un forfait parmi les offres
- Télécharger les pièces justificatives.
- Signer électroniquement le contrat.
Les documents requis
Lors de l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne, les documents requis sont généralement similaires à celles demandées par les banques traditionnelles. Cependant, pour les banques en ligne, ces documents doivent être fournis sous forme numérique.
- Un contrat de bail, un contrat de domiciliation, un document de domicile du dirigeant si l’entreprise est hébergée chez lui, ou une facture d’électricité. Dans tous les cas, ce justificatif ne doit pas dater de plus de trois ans.
- Piéce d’identité valide de la personne qui ouvre le comptecarte nationale d’identité, passeport, carte de séjour, etc.
- Les statuts de la société.
- La liste des bénéficiaires effectifs.
- Preuve valide de l’identité et de la résidence de tous les bénéficiaires effectifs si la société est une EURL, une SARL, une SAS ou une SASU.
Et si l’entreprise n’est pas encore enregistrée?
Un dépôt de captal est nécessaire pour ouvrir un compte. Suivez les étapes suivantes:
- Aller sur le site
- Remplir le formulaire d’inscription en suivant les étapes et en indiquant que la société n’est pas encore enregistrée
- Créez votre dossier dans l’espace client et téléchargez les pièces justificatives requises.
- Si le dossier est validé, un IBAN et un RIB sont émis.
- Signer la demande de dépôt de capital.
- Recevoir l’attestation de demande de capital.
- Obtenir le K-bis.
- Valider l’ouverture de compte.
